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数字人民币将如何影响我们?

数字货币革命动摇了原有国际经济秩序的基础,成为当前全球数字经济时代的战略制高点

数字货币的到来将彻底解决“什么是货币”这个最根本的问题,带来的变化堪称货币的第四次革命

前不久,商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》,明确将在京津冀地区开展数字人民币试点长三角、粤港澳大湾区和有条件的中西部试点地区。

数字人民币与普通货币和其他数字货币有什么区别?如何理解数字人民币与中国整体发展的关系?这需要从战略的角度来看待。

经济数字化呼唤主权数字货币

数字货币的到来源于两条历史发展路线的交汇。一是数字化发展,二是货币本身的发展。

信息化和网络化的发展创造了数字化虚拟空间。当各种数字商品、数字服务和数字资产层出不穷时,数字货币的出现顺理成章。

经济数字化导致数据总量快速增长。研究表明,当前全球数据量正以“10年10倍”的速度增长,到2025年将达到163ZB左右(1ZB约等于1万亿GB)。其中,中国数据总量预计到2020年底将超过8ZB,约占全球总量的18%,并有可能首次超过美国成为全球第一。2020年4月,《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出发展数据要素市场,加快数据化进程资产化。这意味着形成、流通、

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需要什么样的货币来支撑快速增长的数据资产的市场化?可以使用传统货币吗?想象一个场景:玩电子游戏的时候,需要充值购买游戏币兑换装备,这是一种合法的数字商品消费行为,但是玩了更高级的装备后,是不是可以卖出更多的游戏币,然后换取更多的钱呢? ? 答案是否定的,因为即使设备再先进,只要是数字化生成的,都非常容易无限复制,而且如果这样的数据资产可以无限制地兑换成传统货币,那么实体经济中的货币就会很快被大量占用,造成严重的经济通货紧缩。

为什么传统货币不能大量发行以满足数字经济的需求?这与传统货币的性质有关。传统货币是“货币”,即可以兑换任何商品,使用不受限制。由于它不携带信息,因此难以追踪。这使得传统货币如果随着数据量的增长而膨胀,直接失去了价值尺度的功能,即成为废纸。数字货币不同。虽然也是“货币”,但它可以承载信息,因此具有稳定性,可以作为数据资产的“锚”,而不是被数据资产“放飞”。

事实上,最早实践数字货币概念的比特币的核心属性是总量可控,可以用来衡量其他商品的价值,而不是被其他商品所决定。当然,在本质上,比特币是一种特定的虚拟商品,不具有与货币同等的法律地位,不能也不应该作为市场上的货币使用。

因此,从战略上看,在信息化、数字化成为经济发展主要趋势之一的背景下,发行主权数字货币是大势所趋。

浙江杭州5G农贸市场——罗家庄农贸市场大屏显示实时成交、客流等相关情况(5月17日摄) 韩传豪摄/本期

第四次货币革命

数字货币的出现,意味着货币和金融运作正在迎来一场革命。在人类历史上,就货币形式为人类解决了哪些问题而言,发生了三次大革命。

首先是金属货币革命,解决了统一价值尺度的问题。在货币进入金属时代之前,作为交换媒介的物品种类繁多,相互之间很难进行交易。金属货币的出现使统一定价标准成为可能,使分散的小市场发展成为统一的大市场。

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二是法币革命,解决了国家与货币的关系。1694年,英格兰银行的出现标志着中央银行的诞生,其本质是将国债转换为一个国家内部的统一法定货币。这时候,货币本身就是国债的凭证,也就意味着发行货币的国家承诺这张纸能买多少,纸币时代自然会到来。

三是信用货币革命,解决了“钱不是特定的东西,而是可以买到的东西”的问题。只有在货币和黄金完全脱钩之后,信用货币的时代才会真正到来。此时,货币除了代表信用,没有任何贵金属的“含金量”。美国关闭美元黄金兑换窗口后,信用货币能够“站起来”并迅速提升,与1970年代金融电子革命密不可分。电子信息和互联网被引入金融交易过程,连接了大洋彼岸的各类金融市场和金融市场。交易的时空范围迅速扩大,而有限的金属货币数量已经无法支撑交易数量的快速膨胀。此时,只代表信用不代表贵金属的信用货币支撑着金融产品的天文数字扩张。

与上述三场货币革命相比,数字货币的到来将彻底解决“什么是货币”这个最根本的问题,所带来的变化堪称第四次货币革命。

金本位制下的货币是黄金的象征,而不是货币本身,黄金的“货”就是货币本身;信用货币时代的“纸币本位”解决了货币以“货币”为本体而不是以“货”为本体的问题。但是当金钱代表信用时,什么是信用?现实中,债务本身已成为信用,导致美国走上了一条单向的、不归路的债务扩张之路。中国的债务一直是可控的,因为人民币实际上是由中国商品锚定的。数字人民币使货币能够表达数字资产,数字资产是各种社会互动的镜像。它的本质含义是:在两件事的交易中,金钱不是事物之一的象征,而是交易关系的象征。数字货币的信息承载功能使关系得以记录,无需以黄金或国债为载体,可以说真正体现了货币作为交换媒介的本质。

数字经济时代的战略制高点

数字人民币是人类历史上第一个付诸实践的主权纯媒介货币。目前,多家央行都在积极推进数字货币相关工作。国际清算银行 2020 年 1 月发布的一项调查研究显示,在其调查的全球 66 家央行中,约 80% 的央行正在开展数字货币相关研究,其中 40% 已进入实验和概念研究。概念及相关理论验证阶段;大约 10% 的中央银行已经在开发和试点数字货币。从公开报道来看,发达国家的法定数字货币更注重个人隐私保护、系统安全和本国金融系统的稳定性;

值得注意的是,数字货币问题与数据主权密切相关,目前欧美在数据主权方面的博弈多于合作。2020年7月16日,欧洲法院正式裁定2016年签署的欧美数据隐私盾无效。这是美国企业将欧盟用户数据转移到美国的一套规则欧洲法院认为,该协议允许美国对欧盟公民的个人数据进行大规模监控,不符合欧盟对欧盟公民个人数据的要求。隐私保护。这一裁决将挑战Facebook、谷歌和亚马逊等美国互联网巨头。最直接的影响是这些公司将被迫停止将欧盟居民的数据存储在美国服务器上。

因此,在数据主权竞争大于合作的前提下,欧美对于数字货币是否会“颠覆”其已经占据主导地位的国际金融地位更加谨慎。例如,自 2019 年以来,美国监管机构对数字货币的热情并不高,不断对计划推出 Libra 数字货币的 Facebook 施压。从 Libra 白皮书 2.0 来看,虽然 Libra 对美元的抵抗力有所减弱,但仍对美元和其他主权国家构成结构性威胁。例如,Libra 用户理论上可以绕过美元体系,直接与 Libra 结算数字货币对人民币国际化影响,这将直接威胁美元在国际结算中的主导地位。此外,Libra 并非锚定于单一货币。在国际货币市场获得一定地位后,Libra 完全有能力与美元等任何主权货币脱钩。数字货币革命动摇了原有国际经济秩序的基础,成为当前全球数字经济时代的战略制高点。

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唐山市古冶区市民在24小时智能无人便利店购物后扫码付款(2018年6月14日摄) 杨士尧摄/本期

中国数字人民币研发全球领先

我国在数字货币研发领域一直走在世界前列,为人民币国际化赢得了新的战略窗口。同时,也为我国进一步深化金融体制改革、促进金融与产业紧密结合提供了新的起点。

首先,数字人民币有利于构建金融与实体经济和谐统一、内外金融和谐统一的全球金融大体系。数字人民币由国家信用背书,是一种数字现金。除记账、支付、储值等功能外,可实现货币生命周期全数据管理,使用效率较传统货币显着提升;依托数字货币,金融稳定调控更加及时,金融经济危机管控更加精准。随着我国国力的不断增强,

二是当前数字人民币研发工作处于世界领先地位,有利于在数字货币时代抢占国际市场先机。比如我国央行提出的双层、双运营的数字货币框架体系,已经得到了世界上大多数国家的认可,目前试点工作进展顺利。数字人民币的先发优势显而易见。随着数字经济与国际接轨,数字人民币在国际市场支付、结算和定价功能方面的技术和制度优势,将为人民币国际化提供有效的起点。

第三,数字人民币有助于增强区域合作的金融粘性。数字人民币的便捷性和可靠性有利于我国与其他国家建立更加多元灵活的金融合作,将为国际货币市场抵御风险提供绝佳的选择。目前,“一带一路”共建国家和我国周边国家对数字人民币高度关注。

四是推动金融体系和财政体系并行、相对独立地稳步发展。第一,数字人民币的技术特性帮助央行控制货币供应的主闸门;二是有利于进一步完善人民币外汇管理,保持汇率稳定。痛点和“疑难杂症”,全面防范化解金融风险。

总体而言,数字人民币对我国金融体系的影响将是全面的。在数字货币转型的推动下,我国数字治理体系发展将迎来新时代。

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据介绍,为推进粤港澳大湾区建设,结合当地消费促进政策,深圳市人民政府、人民银行近日启动了数字人民币红包试点。

据了解,此次试点由深圳市罗湖区资助。一定数额的资金将通过抽奖方式以数字人民币红包的形式发放到深圳个人数字人民币钱包中。公众可在有效期内持有发放的数字人民币红包到罗湖。区内指定商户消费。央行的数字货币已经筹备了近五年。它的功能和属性类似于纸币,但形式是数字的。有普遍迹象表明,人民币数字化正在加速。数字人民币已进入应用阶段。今年以来,有关央行数字货币的消息频频出现。现在,数字人民币已在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。越来越多的信息显示,央行数字货币正在扩大测试的应用场景,为未来的正式上线“演练”。

9月6日,《中国(雄安新区)跨境电子商务综合试验区建设实施方案》公布,提出鼓励在跨境电子商务活动中使用人民币结算,探索数字货币跨境支付。9月21日,《中国(北京)自由贸易试验区总体方案》发布,提出支持中国人民银行数字货币研究所设立金融科技中心,建设法定数字货币试验区,数字金融系统。这是继深圳、苏州、雄安、成都、冬奥会“4+1试点”之后,数字人民币在区域政策上迈出的又一大步。这也预示着数字人民币离面向大众更近了重要一步。未来央行的数字货币甚至可以存入银行账户,或者支付宝、微信钱包等,甚至可以在银行的ATM机上取款和存入。

既然有了支付宝和微信,为什么还要做数字人民币呢?我们首先要了解什么是数字人民币,它与电子支付(支付宝、微信支付等)有什么区别。央行数字货币是指中央政府发行的数字货币。其功能属性与纸币完全相同。属于法定货币,有法定补偿,但只是一种数字形式。也就是说,所有公民都不能拒绝接受数字货币。在合法性方面,其有效性和安全性是最高的。

数字人民币是央行发行的M0,支付宝、微信支付等第三方互联网支付以商业银行存款货币结算。它们是M1和M2级别的数字,不具备M0级别的法律效力,更不用说替代M0了。在没有信号和网络,网银和支付宝系统瘫痪的情况下,数字人民币只要手机一碰就可以正常使用,相当于纸币。这就是央行数字货币与微信支付宝最大的区别:它不是冷号,更像是存入手机的钞票。更重要的是,有了国家背书,央行数字货币的价值会更加稳定。

从使用场景来看,央行数字货币不计息,可用于小额、零售、高频业务场景,与纸币无异。大多数数字货币的共同点是数据透明可追溯,每种数字货币都有自己的身份证。为什么国家如此重视数字人民币?数字人民币的发行对高净值人士意味着什么?一定有人会问,为什么在电子支付手段如此发达的今天,央行还在做这样的数字货币?在加快进度?数字人民币降低了发行纸币的成本。要知道纸币和硬币的发行、印制、退还、存放所有成本都是非常高的,并且在防伪技术上必须投入一些成本,流通体系有很多层次。携带不方便。数字货币的发行虽然也有成本,但它是一种数字货币,缺少运输、安全护航等诸多环节,既节省时间,又节省人力物力。数字人民币有利于打击腐败、欺诈、洗钱等非法活动。传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监控,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法活动。数字货币的发行虽然也有成本,但它是一种数字货币,缺少运输、安全护航等诸多环节,既节省时间,又节省人力物力。数字人民币有利于打击腐败、欺诈、洗钱等非法活动。传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监控,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法活动。数字货币的发行虽然也有成本,但它是一种数字货币,缺少运输、安全护航等诸多环节,既节省时间,又节省人力物力。数字人民币有利于打击腐败、欺诈、洗钱等非法活动。传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监控,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法活动。欺诈、洗钱和其他非法活动。传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监控,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法活动。欺诈、洗钱和其他非法活动。传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监控,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法活动。

随着数字加密技术和算法在数字货币中的应用,可以对来源、目的地、支付原因、支付金额和频率,甚至数字货币本身进行数据分析。一旦发现异常交易,就可以追溯。数字货币政策更加透明,便于加强整个货币体系的稳定性。数字人民币可以让货币政策更加透明 经济学界普遍认为,货币政策应该加强货币传导机制,货币政策的执行应该系统化、透明化,从而加强整个货币体系的稳定性。数字人民币的发行为提高央行透明度提供了一个很好的机会

通过数字货币,中央银行可以为经济体系提供持久、可信和透明的名义锚。数字人民币有利于把握资金流向,便于国家税收征管。过去,许多现金交易都是免税的。一旦数字货币全面推广实施,所有的合约交易、工资支付、现金交易都将保存在银行。公司和个人的所有账户交易都将是透明的,需要缴纳的税款将一目了然。因此,可以超级准确地锁定逃税的个人和企业账户。数字人民币有利于人民币国际化数字人民币的应用可以有效提高跨境交易的速度和效率,进一步保障跨境交易安全。人民币的流动性及其在国际支付中的地位。

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高净值人士资产不安全 近年来,我们可以明显感受到各种金融政策监管财富的决心。从个人房产实名制、个人婚姻实名制、CRS、金税三期来看,大网稀疏不漏。只要您具有中国居民身份、担任相关职务或从事商业活动,您的个人财务信息和各类资产都是完全透明的。

数字货币就是将这张大网中自由的现金接入到这张“天网”中。数字货币正式实施后,这几类人将受到影响:

拥有大量现金的人;

大额现金交易;

没有第二身份的高净值人士;

没有海外账户的高净值人士;

虽然数字人民币还处于小规模测试阶段,但由于其特殊性,很多高净值人士都非常着急。数字货币实施后,很多人最担心的就是资金流向的透明性。未来,数字人民币将完全取代纸币,那么你的每一项资产,无论金额大小,都可以追溯到它的流向。在我们管理财富时,税收是一个永恒的话题。

不管你的财富有多少,税收永远伴随着你。能不能更好的了解自己缴纳的税款,合理合法申报纳税,少缴不乱缴?将您的税商指数开到极限,让您更好地管理您的财富。中国人总是害怕“透明”,但就像“避税天堂”的消失一样,透明是大势所趋。既然大家都是透明的,就不用慌张数字货币对人民币国际化影响,未雨绸缪,提前做好税务管理,做到对自己负责!